Credito in cassa B2B. Garanzia per lo smobilizzo di crediti commerciali.

AREA GEOGRAFICA: Lombardia

SETTORI DI ATTIVITÀ: Servizi/No Profit, Industria, Commercio, Artigianato

BENEFICIARI: Micro Impresa, Grande Impresa, PMI

SPESE FINANZIATE: Consulenze/Servizi

TIPO DI AGEVOLAZIONE: Garanzia

BANDO CHIUSO | Scaduto il 30/06/2016

Regione Lombardia, con questa misura, intende facilitare l’accesso a operazioni finanziarie finalizzate allo smobilizzo di crediti commerciali maturati o maturandi vantati nei confronti di altre imprese o altre tipologie di soggetto debitore, ad esclusione degli Enti Locali.

Il presente avviso viene suddiviso in due sottomisure:

• Sottomisura A- Criteri attuativi della linea di intervento credito in cassa B2B (MPMI);
• Sottomisura B - Criteri attuativi della linea di intervento credito in cassa B2B (GI).

Soggetti beneficiari

Sottomisura A: Imprese che alla data della domanda di partecipazione:

• siano una MPMI ai sensi della normativa vigente;
• abbiano sede legale e/o almeno una sede operativa in Lombardia;
• siano iscritte al registro delle Imprese e risultino attive.

Sottomisura B: Grandi Imprese aventi, alla data di presentazione della domanda, i seguenti requisiti:

• abbiano sede legale o una o più sedi operative in Lombardia;
• siano iscritte al registro delle Imprese e siano attive.

Tipologia di spese ammissibili

Sottomisura A: Linee di credito/affidamenti censiti quali «rischi autoliquidanti» ai sensi di quanto previsto dalla relativa normativa Banca d’Italia, ed in particolare:

• anticipo per operazioni di factoring (solo pro-solvendo);
• anticipo s.b.f.;
• anticipo su fatture;
• altri anticipi su effetti e documenti rappresentativi di crediti commerciali;
• sconto di portafoglio commerciale e finanziario indiretto;
• finanziamento a fronte di cessione di credito.

Linee di credito/affidamenti censiti come «anticipi su crediti futuri connessi con operazioni di factoring» Le linee di credito/affidamenti:

• devono avere un importo minimo pari a 10.000 euro;
• devono avere un importo massimo pari a 1.500.000 euro;

Le linee di credito/affidamenti potranno essere «a scadenza» e/o «a revoca».

A supporto dell’operazione l’Intermediario finanziario potrà richiedere ulteriori garanzie all’impresa, ivi incluse quelle rilasciate dai Confidi.

Il tasso massimo applicabile alle singole operazioni sarà definito da Finlombarda in sede di convenzionamento con gli intermediari bancari/finanziari.

Un’impresa può presentare più domande a condizione che:

• sia stata deliberata la precedente domanda;
• siano trascorsi almeno 4 mesi dalla presentazione della precedente domanda;
• non abbia raggiunto, tenendo conto delle precedenti domande, i limiti previsti del de-minimis.

Sottomisura B:

Cessione, attraverso lo strumento del factoring pro-soluto, dei crediti delle Grandi Imprese vantati nei confronti di altre imprese o altre tipologie di soggetto debitore, ad esclusione degli Enti Locali.

Per effetto della cessione del credito ammesso, l’Intermediario corrisponderà all’Impresa un ammontare pari all’importo unitario di cessione, al netto di una commissione.

La commissione massima applicabile alle operazioni sarà definita da Finlombarda in sede di convenzionamento con gli intermediari finanziari.

Resta a carico dell’Impresa ogni altro onere connesso alla stipula del contratto di cessione del credito, ivi incluse le spese notarili o eventuali diritti di segreteria.

I crediti che possono essere ceduti nell’ambito dell’operazione:

• devono avere natura contrattuale, derivanti da contratti di lavori, servizi e forniture, ammettendosi anche i crediti di cui l’Impresa sia divenuta titolare a seguito di cessione del contratto o di operazioni societarie straordinarie, quali fusioni, scissioni e/o cessioni di azienda o di ramo di azienda;
• devono essere nella piena, esclusiva e incondizionata titolarità e disponibilità dell’Impresa..

Non sono ammissibili i crediti di cui l’impresa sia divenuta titolare a seguito di cessione del credito.

Un’impresa può presentare più domande con modalità e termini che saranno definiti nell’Avviso alle Imprese.

 

Entità e forma dell'agevolazione

Sottomisura A:

Plafond operazioni B2B: 200 milioni di Euro a valere su risorse delle banche e delle società di factoring da convenzionarsi;

Fondo di Garanzia: 20 milioni di Euro a valere su risorse regionali

L’agevolazione consiste in una garanzia a copertura del mancato rimborso degli importi affidati nel periodo di efficacia avente le seguenti caratteristiche:

• è rilasciata a titolo gratuito;
• copre le prime perdite (10%) del portafoglio di operazioni finanziarie nel limite dell’80% della singola operazione ed opera a prima richiesta;
• copre la parte capitale, con esclusione degli interessi;
• ha efficacia per una durata massima pari a 18 mesi meno un giorno, secondo i termini e le modalità che saranno definite nell’avviso alle imprese.

Sottomisura B:

Plafond operazioni di acquisto crediti pro soluto: 300 milioni di Euro a valere su risorse delle società di factoring (Intermediari) da convenzionare.

Fondo Funzionamento: 19 milioni di euro, comprensivo della quota a supporto della Linea di intervento Credito in-Cassa, a valere su risorse di Regione Lombardia per il contenimento degli oneri finanziari connessi alle operazioni di cessione dei crediti.

Contributo abbattimento oneri a favore delle Grandi Imprese nella misura massima di:

• 125 basis point a valere sull’onerosità dell’operazione di cessione pro-soluto del credito, nel caso l’impresa beneficiaria abbia aderito al Codice Italiano Pagamenti Responsabili;
• 75 basis point a valere sull’onerosità dell’operazione di cessione pro-soluto del credito, negli altri casi.

Scadenza

Si comunica che lo sportello per la presentazione delle domande per la concessione di interventi finanziari a favore delle MPMI operazione "Credito in cassa B2B" Sottomisura A è attivo fino alle ore 18,30 del 30 giugno 2016 a seguito della modifica della strategia del Fondo Jeremie Fesr effettuata con DGR n. 4293 del 6/11/2015 e dell'Avviso per le imprese pubblicato sul BURL S.O. n. 46 del 13/11/2015.